海外资产配置已经不再是国人陌生的话题，越来越多的小伙伴把家庭投资及财富增值的办法放眼全球，不把鸡蛋放在一个篮子的基本原理，以及全球市场的风险对冲都已成了投资的考量范围，这已经在投资习惯中站在了世界前列，然而在目前的中国，海外资产配置只能算是刚刚起步。

海外资产配置：中国才刚刚起步

如果做一个横向比较，我们会发现中国人海外资产配置比例并不高。发达国家家庭海外资产配置目前约为15%左右，某些国家甚至更高，比如新加坡，由于自身市场太小，资本市场又发达，足不出户就可以全世界投资，所以比例更是高达37%。

而中国家庭的海外资产配置目前仅为 4%~5% 左右。也就是说， 99%的中国家庭是没有海外资产的。即便是中国的高净值人群，海外资产配置比例也并不高。

中国家庭投资模式现状：一直在扩张

以房地产为例，早期，中国人投资房地产只关注家庭所在地的城市，但目前已经开始全国范围内投资。例如投资回报率比较高的北上广深，以及海南、三亚、厦门、烟台等这样的旅游城市。

这是市场开放、信息公开、壁垒降低形成的必然趋势，照这个趋势发展下去，房产购买地也必定从全国延伸到全球。而这其实已经是现在进行时了。中国人目前海外房产投资的增速成倍上涨，在2014年就购买了超过300亿美金的海外房产。在2015年，中国人在澳洲总共投资了466亿澳元，其中243亿澳元投资在了地产，其他则分布在了农业、林业、渔业以及金融保险服务业。

其实过去十五到二十年的时间，中国绝大多数家庭财富的累积，只和一个因素有关，就是房地产。越早投资，投资越多，那么家庭财富累积越快。中国房地产市场现在基本已经走到了后期阶段， 除了北上广深四个城市，其他的绝大多数城市都处在资产换手阶段。

那么未来十五到二十年，中国家庭财富也会和一个因素高度正相关，就是海外资产的比例。

从前年8月央行人民币中间价浮动以后，人民币两天之内跌了4% ，11月，人民币加入SDR，可能会持续走低。这个档口，把人民币资产换成海外资产，是一个非常明智，也非常正确的决定。

关注财经新闻的朋友可能会发现，最近一年，中国的外汇管制越来越严，尤其是最近半年，更是严查严打地下钱庄，限制“蚂蚁搬家”式换汇，近两个月，银联卡境外提现也开始受限。一系列的动作和政策，都是要锁死人民币资产流出，因为，人民币资产正在以前所未有的速度出逃。

随着资本管制的严格，人民币资产转移出国会越来越难。等到大多数人反应过来，想要把辛苦钱转出海外，会发现，已经来不及了！

家庭海外资产有哪几方面

简单直接购买外汇

购买外汇，也就是俗话说的换汇，这很简单就跟我们平时出国旅游换外汇一样，你只要通过任何一家你的国内银行帐户，在手机银行或者网银就可以操作。这对于一般老百姓来说是最简单直接的海外资产配置方式。

其实这种方法早在90年代人民币可以兑换美元的时候就有很多家庭实施了。不过，由于大规模的资产外流导致的外汇兑换限制，目前一个人一年只能兑换5万美金的额度，您可以选择让您的家人都开一个银行帐户，比如父母不需要理财的，帮他们开帐户，也能增加一些储蓄，目前普通百姓只能用这种蚂蚁搬家的模式。

券商开设美股账户

国内很多券商都可以开设美股账户，比如“xx国际”等等，不过股市本来就是高风险投资，且又要学习美股市场，又要倒时差，更加提高了风险，不过开一个帐户无妨。美股的前提是先有美元，一年五万美元的额度，您先思考一下接下来的情景。

开个沪港通，用人民币参与海外市场

在全球资产配置中，香港市场也是重要的一块。目前沪港通覆盖的港股并非香港市场全部股票，如果想要更深参与到港股中，在券商国际开设港股账户也是个不错的选择。

奔赴香港购买海外保险

确实，香港金融业连通中西市场、经济制度发达完善。以香港为依托，投资全球，是高净值人士的重要选择。尤其香港保险具备有费率低、收益高和覆盖广的优势，近些年不少内地人“打飞的”到香港买保险。获得保障的同时，也对资金进行了全球配置，养老类险种还可以实现规避遗产税等问题，海外保险又叫海外年金，会按照投保人的保额每年分配红利。

为什么这种去香港购买分红保险备受欢迎呢？因为， 可以直接刷银联卡，用人民币支付，不受5w美金换汇限制。而且 可以通过年金保单贷款，直接把钱贷出来，去做其他大额的投资如房地产置业等。

但是由于外汇管制， 目前银监会限制，每笔刷卡不得超过5000美金。当然，办法总比问题多，你可以刷很多笔，比如为了保100万美元，你可以刷200次……

一言不合买房子

这是我们中国人最熟悉的海外资产配置方式啦。90年代北上广发达地区有人开始移民海外，即使我们看到了“北京人在纽约”的辛酸，时至今日修养成社会的高阶层富裕人群，甚至是中国创新经济的顶梁柱们都是那群人。时至今日，即使是经济较弱的三线城市仍然大批富裕阶层拥有不止一处海外房产。不看不知道，在过去一年中，中国人在美国购买房地产的金额占到美国房屋销售总额的12%。

目前，中国海外置业较多的国家主要是美国、加拿大、澳大利亚等。你要问买房所需的那么多外汇怎么来？可以参考上一条。当然，很多在美置业的中国人是在美国工作后用自己海外工资所得置业的。

海外投资是资产分配的必备，风险的分担，但也和国内投资一样存在各类风险，尤其是时差和消息滞后上的信息不对称。投资海外市场需要绝对专业的信息指导和专业人才，还请大家擦亮眼睛。

声明：本文观点仅代表作者本人。

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