刚到美国的时候，要置办日常用品，有华人老移民就说：先去老美超市看看，如果老美超市有，就不要到华人超市买！华人超市价格贵不说，而且质量一般般，不好用时回去换货或退货时，华人超市那脸就别提拉得有多长了……

这背后所揭示出的其实就是商业诚信的道理。网友“快乐的艺艺”从事亚美文化交流事业，以下是她亲身经历的事情所展现出的老美的诚信。

很多做进出口生意的人，都会认为美国的生意人诚信度比较高，美国人的诚信度是得到很多人的认可。

我在购物或者其它商业上的往来，也觉得老美是比较信得过，好像他们的诚信有点与生俱来，但直到有一天，我的经济法的教授与我们玩了一把游戏，我发现了，人的天性是有着不诚信的一面。

我的经济法教授，与15个学生玩一个游戏。

他用一个信封，里面装着20美元。他让我们出价，出价最高者，就可以得到20美元减去他/她出价的差额。比方说，出价最高者的出价是12元，那么，他可以赢得8美元，其他出价低于18美元的，就得不到一个子儿。

另外，教授会离开5分钟，让12个同学自行商量如何出价，然后各人把出价写在一张小纸上面，不能互相看。

这样还不容易把教授的钱赢过来吗？

教授一离开，我就对同学们说，“大家都写0，只有我写1分，那么，我可以赢到19.99美元，这样一来，就可以把最大的金额赢过来。然后，我会把这19.99美元大家分了，或者买几包零食来吃，好不好？”

大家一下子就一致通过了我的建议，大家信誓旦旦地说他们一定会写上“0”；我写上了1美分。

教授很快就回来了，我们把写好的小纸条递上去，等着开谜底。我觉得没有什么好刺激，这钱太容易赢了。没想到，当教授公布结果的时候，出乎意料：

最高出价是15美元！他说第二高价是12美元，然后8美元，5元，2美元，5美分，3美分，2美分，1美分和0美分都有。教授说出价是0美元的有三个，1美分的有一个！然后，他给了5美元出价最高的那位同学，那位同学在愤怒的目光下接过了5美元。

教授笑着对我们说，他记不清他玩了多少次这个游戏了，还从来没人一班学生能齐心地把他的钱赢过去。他说他之所以要出去一会，就是给机会我们商量，也料定我们有人提议由一个人出1美元以下的价，其余的同学出价为“0”。他说，人类的天性就是不诚信与不信任别人，这就是为什么需要有政府来管理，为什么需要立法去规范人类的行为。

人类的天性不分国界，哪里都是一样。

但在美国，和老美打交道，确实可靠很多，也简单得多，这是由于美国有一个信用评级制度。这种信用评级制度不仅仅是对企业评级，也对个人评级，这就是我们通常所说的信用分是多少。这个信用评级制度会对你的一切经济往来打分。

例如借款多少，还款是否及时，是否有法庭裁判欠债不还现象，对这些一切，都会记录在案。大至找银行贷款，小到要租房子，银行或房东都会让你出示你的信用记录。

如果你的信用记录里有记载着你曾经不还租金，还欠着别的房东的租金的话，有几个房东愿意租房子给你呢？更不用说你想贷款买房子了。在美国，没了信用，真的是寸步难行（要知道你是否是“老赖”，欠债不还者，一查就知道）。

美国的诚信不仅仅是一种无形的道德行为，而是转化为有形的信用评分。

和美国公司或个人打交道时，为了降低受骗上当的机会，一个很好的的办法就是查它的信用评级，让他们出示信用纪录。一个信用记录良好的公司或个人，他们是不会轻而破坏他们的纪录。因为他们的信用是一点一点地积累起来的。一旦没了信用，这个公司或个人就无法立足于这个社会。

来到美国我们都了解到信用分数在日常生活中的重要性，它会影响到买车丶买房等方方面面的问题，我们也一直在小心谨慎地维持自己的信用分数在较高水平。但是会降低信用分数的“危险因素”还是无孔不入，可能因为一些你根本没在意的行为就导致自己的信用分数下跌，比如说......

未能还回图书馆借书

图书馆是知识的海洋，在这里可以阅读一些有趣的书籍，获得一份清静，但是图书馆也可能成为你信用评分中最糟糕的噩梦。

如果你未能按时归还图书，一些图书馆将会向你增收书籍的逾期费用。而如果该图书馆决定向信用报告机构报告你的行为，信用分数就会下降几个点。你可能不相信会有人因为晚还图书而受到惩罚，美剧《绯闻女孩》中女演员蒂卡·桑普特的母亲就曾因为未缴纳图书馆的10美元滞纳金而被捕，信用分数自然也跟着下降，索性北卡罗莱纳州图书馆最终发现是由于系统没有更新记录导致的失误。但由此也能给我们警示，不按时归还图书馆书籍真的会造成很严重的后果。

不使用信用卡

因为害怕错误使用信用卡导致信用分数下跌，那我干脆不用了还不行？但其实未使用的信用卡也可能会对信用评分产生负面影响。一般来说，如果是长时间比如几个月甚至几年没有使用信用卡的话，信用卡发卡机构会关闭其账户，而缺少该信用卡就会降低信用分数，从而降低信用额度，提高信用利率。

使用借记卡租车

在租车时如果不想使用信用卡支付租车费用，某些租赁代理机构是允许顾客使用借记卡的。 但是要注意一些机构在其租赁协议中包括一个条款，表示如果顾客决定使用借记卡付款，他们可以提取顾客的信用报告。而这种信用“硬查询”从某种程度上会对信用分数有一个负面影响。

这里说下信用“硬查询”，也就是Hard Pull 或Hard Inquiry，它与软查询即自己查询信用分数相对应，硬查询一般是在申请各种贷款丶申请信用卡时申请机构通过申请人授权后对其信用报告进行查询的行为。一般来说硬查询会造成信用分数的降低，这是因为硬查询的行为给信用系统一个“申请人财政状况糟糕丶四处借钱”的反馈从而做出降低信用分数的判断。不过FICO系统一般对车贷丶房贷和学生贷款比较体谅，如果在硬查询后30天拿到贷款一般不会影响信用分数。

共同签署贷款

共同签署贷款即意味着为该帐户承担法律责任，这项内容也会出现在信用报告中。 因此，如果共同签署的人错过了还款期或不还款，您的信用评分也将跟着受到打击。而且共同签署贷款不仅可能伤害到信用评分，还会降低您以有吸引力的利率获得额外贷款的能力。

开新的银行账户

另一个可能会伤害信用评分的行为是开设一个新的银行帐户。这看起来似乎是一个非常简单的事情，但它的确可能会对信用产生负面影响，因为建立一个新的银行账户会引发一个信用“硬查询”，降低信用分数。

要求增加信用额度

增加信贷额度意味着可以得到更多的借款现金，但是申请人同样需要对额外的可用信用额度负责。因为从以往的一些例子中看对于一些消费者来说，增加信用额度反而给他们带来更多的债务负担。所以银行需要对申请人进行信用检查，以确保他是有能力还款的，而这通常就触发了一个信用“硬查询”。

换个新的手机

当你换了一个新的手机时，根据选择的运营商和计划，可能需要接受信用检查。 注册新手机合约的过程中通常包括手机运营商的一些风险管理。他们想确保你能够每个月都按时付款缴费。而这样的信用检查大多数情况下是一个“硬查询”，这将在短时间内影响你的信用评分。

可见日常生活中很多小行为都可能会影响到我们的信用分数，想要保持一个良好的信用状况这些问题都要留意才好。

当人们用道德观念来评判一个人的诚信时，有多少人能自觉地去遵守诚信？但如果用法律和社会制度这种无形的绳来捆绑着，让人们去遵守诚信制度，人们要逃脱这条绳就没那么容易了吧？